미국 이민 생활 중 가장 우리에게 가장 문제가 되는 것 중 하나가 바로 건강보험이다.   

건강 보험을 이해하여 개인의 생활에 도움을 가져보자

미국에서 건강 보험을 구입하는 방법, 먼저 공공 보험에서 나이에 따라 분류, 그리고 사업자릉 통해서 구분하면 

  • 메디케어 – 65세 이상
  • 메디케이드 – 저소득자
  • 회사에서 제공하는 Group Plan
  • 자영업자, 개인 플랜

그리고 보험 형태, 의료기관 선택방법에 따라 크게 두가지로 나뉜다.

  • HMO (건강관리기구)
  • PPO(선택의료기구)

그리고 보험을  사용 할때 이해해야 할 내용으로 보면

  • DEDUCTIBLE,
  • CO-PAY,
  • CO INSURANCE
  •  DRUG COVERAGE
  • OUT OF POCKET MAX


종류

HMO(Health Management Organization):

PPO(Preferred Provider Organization):


건강보험 용어 설명

가입자우선부담금(Deductible):

개인보험은 매년 1월 1일을 기준으로 단체보험은 계약일로 부터1년 동안 합산되는 것으
로 가입자가 보험 혜택시 우선적으로 가입자가 부담해야 하는 것으로 $0부터 $10,000 정
도로 회사마다 각각 다른 플랜을 제시한다.

Deductible이 높아지면 보험료는 낮아진다.
또 Family Aggregate Deductible이 있어서 한 플렌 안에 있는 가입자 가족 전체의 디덕터
블도 제한 시켜 대가족의 가입자에게 부담을 경감시키는 것도 플렌에 포함되있다.

기본 의료비(Co-Pay):

가입자가 의사나 병원응급실을 방문했을 때 디덕터블과 관계없이 기본적으로 지불해야
하는 진료비이며 보통 $5에서 $30정도가 제공되어진다. 높은 것을 택하면 보험료는 낮아
진다.

공동보험(Co-Insurance)과 가입자 공동부담 한도액(Out of Pocket MAX):

공동보험은 가입자 우선부담금 지불이후에 가입자가 보험회사와 일정부분을 공동으로
지불해야하는 부담금 보통 20:80, 30:70 혹은 40:60으로 표기되며 20, 30 혹은 40% 정도
가 가입자가 추가부담해야하는 부분이다. 회사에 따라 다소 차이가 있으나 $0에서
$5,000 정도가 있다. 가입자 공동부담 한도액은 일인당과 가족당으로 제한을 만든 것이
며 보통 $500 에서 $10,000 사이에서 선택되며 플랜에서 이미 고정되어 만들어진 경우가
많다. 낮을 수록 보험료는 높다.

처방약 제공 (Drug Coverage):

처방전 보상의 유무 구분되며 존재하는 경우 Co-Pay 적용되거나 혹은 Deductible까지 본인이
부담한 뒤 보험 보상이 되는 경우와 전체 처방약의 일부를 %로 보상해 주는 선택으로 구
분되어진다. 본인의 건강 상태에 따라 반드시 갖고 있어야 하는 경우와 거의 불필요한 경
우로 선택되어진다.

 

HSA(Health Saving Account)

높은 가입자우선부담금(최소 개인 $1,250 가족 $2,400, 최대 개인 $6,500 가족 $12,500)
을 이용한 플랜(Higeductible Health Plan)으로 별도의 세금혜택을 받는 은행구좌를 개
설하여 가입자 부담금을 지불하도록 만든 플랜으로 1년 최고 개인이 $3,250, 가족이
$6,450까지 적립이 가능하며 사용하고 남은 잔액은 다음 해로 이월되어 계속 적립이 가
능하며 65세 이후엔 의료 이외의 용도로 사용해도 벌금없이 인출이 가능하여 사실상 은
퇴연금 보조수단으로 사용할 수 있는 플랜이다.(2013년 기준)

건강보험 플랜 가입순서

1.  본인이 희망하는  의사 명단(Network)을 확인한다.
2.  현재 복용하는 처방 약을 검토한다,

3.  디덕터블과 Co Pay, Max Limit을 확인하고 일년 총액과 월 보험료를 비교한다.에 맞는 회사와 플렌을 찾는다.
4.  가입자의 병원 사용 빈도수와 종류에 따라 적당한 회사와 플랜을 선정한다
5.  가입후 보험 청구서를 잘 확인하고 매달 잘 관리한다